信貸風(fēng)險(xiǎn)的防控一直都是金融行業(yè)不變的母題。加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控是減輕金融潛在風(fēng)險(xiǎn)，控制損失的渠道之一。而在近兩年產(chǎn)生的不良貸款來(lái)看，由于“貸前調(diào)查”崗位職責(zé)失守，或受一些因素影響，導(dǎo)致上報(bào)的信貸資料和調(diào)查報(bào)告，可供采用信息寥寥無(wú)幾，操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)比比皆是，導(dǎo)致貸中審查或多或少存在審理誤區(qū)。

近日赴港上市的百融云創(chuàng)作為最早進(jìn)入AI技術(shù)賽道的金融科技企業(yè)，不斷探索AI、云計(jì)算等尖端技術(shù)及改善現(xiàn)有技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施，讓科技的力量更有亮眼的表現(xiàn)。通過(guò)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)，打造智能貸中預(yù)警系統(tǒng)，實(shí)施預(yù)警策略將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行分級(jí)，其中包括規(guī)則集(全量規(guī)則)、策略重審(重審貸前策略)、行為評(píng)分(根據(jù)貸中借款人行為信息計(jì)算的評(píng)分)等。通過(guò)以上完善的預(yù)警策略，最終給出金融機(jī)構(gòu)行動(dòng)建議。

監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)還根據(jù)用戶的行為、借貸意向等建立評(píng)分模型，利用相關(guān)數(shù)據(jù)和行為特征預(yù)測(cè)該賬戶未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生逾期的風(fēng)險(xiǎn)概率，并且基于對(duì)存量客戶信貸意向的有效識(shí)別，可以進(jìn)行產(chǎn)品交叉營(yíng)銷(xiāo)，刺激客戶活躍度，提高客戶粘性，為機(jī)構(gòu)創(chuàng)造更多收益率。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還可以根據(jù)自己的業(yè)務(wù)情況對(duì)規(guī)則、評(píng)分以及整體預(yù)警策略、行動(dòng)建議做自定義，以支持更全面的預(yù)警處理。

具體來(lái)說(shuō)，對(duì)于存量客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)，百融云創(chuàng)貸中預(yù)警系統(tǒng)根據(jù)強(qiáng)弱規(guī)則監(jiān)控和評(píng)分監(jiān)控，自動(dòng)將客戶分成ABCD四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。并對(duì)中高風(fēng)險(xiǎn)客戶再次進(jìn)行分類(lèi)隨之做出相對(duì)應(yīng)的預(yù)警動(dòng)作。對(duì)于存量客戶的挖掘，貸中預(yù)警系統(tǒng)將資質(zhì)較好的A\B級(jí)客戶進(jìn)行二次營(yíng)銷(xiāo)，在確定額度策略時(shí)，可以應(yīng)用客戶價(jià)值相關(guān)變量。

對(duì)于如何減少存量客戶的流失這一難題，百融云創(chuàng)貸中監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)可以根據(jù)活躍客戶和睡眠客戶進(jìn)監(jiān)測(cè)，對(duì)在本機(jī)構(gòu)一般活躍，近期在其他機(jī)構(gòu)非?；钴S的客戶進(jìn)行預(yù)警，并根據(jù)百融大數(shù)據(jù)及時(shí)定位流失客戶，采取促活方案，挽回流失客戶;對(duì)睡眠客戶自動(dòng)識(shí)別出真睡眠客戶和假睡眠客戶。綜合而言，百融云創(chuàng)貸中監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)可以做到實(shí)時(shí)監(jiān)控存量客戶，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早處置，有效降低逾期率，并同時(shí)節(jié)約成本，提升體驗(yàn)。

總之，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)而言，信貸風(fēng)險(xiǎn)防范管理是將安全性、流動(dòng)性和效益性達(dá)到統(tǒng)一的最佳手段。百融云創(chuàng)作為專(zhuān)業(yè)的第三方智能風(fēng)控服務(wù)商，直至未來(lái)都會(huì)為商業(yè)銀行提供有效控制風(fēng)險(xiǎn)、降低不良率的最佳產(chǎn)品及服務(wù)。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。

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