現(xiàn)如今，在政策的推動(dòng)下，小微企業(yè)備受扶持，許多金融機(jī)構(gòu)都將目光轉(zhuǎn)向了小微企業(yè)貸款。與此同時(shí)，小微企業(yè)相比中大型企業(yè)來(lái)說(shuō)，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，加之小微企業(yè)的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，很多金融機(jī)構(gòu)只能“望而生畏”。

在早些時(shí)候，金融機(jī)構(gòu)通常采取現(xiàn)場(chǎng)考察的方式，即傳統(tǒng)IPC模式，破解小微企業(yè)的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)走訪的方式對(duì)小微企業(yè)生產(chǎn)、運(yùn)營(yíng)、庫(kù)存、銷(xiāo)售等經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)查，然后，基于經(jīng)驗(yàn)去判斷其還款能力與還款意愿，從而做出放款決策和利率定價(jià)。

然而，傳統(tǒng)IPC模式存在數(shù)據(jù)真實(shí)性難以保障、成本高、效率低、風(fēng)險(xiǎn)判別容易受到主觀的影響等痛點(diǎn)，小微企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題未得到根本解決。金融機(jī)構(gòu)在升級(jí)智能風(fēng)控的過(guò)程中普遍面臨著AI技術(shù)門(mén)檻高、風(fēng)控專(zhuān)家稀缺、風(fēng)控模型迭代慢、大數(shù)據(jù)算力不足等痛點(diǎn)。

業(yè)內(nèi)人士指出，隨著越來(lái)越多企業(yè)開(kāi)啟數(shù)字化變革，加強(qiáng)多方互信、進(jìn)一步促進(jìn)信息的安全流動(dòng)已成整個(gè)行業(yè)的重要需求。在用技術(shù)解決互信問(wèn)題基礎(chǔ)上，2021年，數(shù)字金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)應(yīng)該會(huì)有更多融合，進(jìn)一步幫助更多客戶獲得普惠金融服務(wù)，為小微企業(yè)和消費(fèi)者帶來(lái)更多福利。

百融云創(chuàng)正是這樣一家專(zhuān)注數(shù)據(jù)、算法幫助金融機(jī)構(gòu)有效評(píng)估中小企業(yè)信用，精準(zhǔn)識(shí)別和預(yù)測(cè)中小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的金融SaaS解決方案提供商。依托在大數(shù)據(jù)和云計(jì)算領(lǐng)域的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，百融云創(chuàng)可以為銀行等金融機(jī)構(gòu)提供全生命周期的智能風(fēng)控和基于KYC的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)解決方案，實(shí)現(xiàn)前端營(yíng)銷(xiāo)獲客、貸前反欺詐、貸中實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)預(yù)警、貸后有效觸達(dá)全流程服務(wù)，幫助金融機(jī)構(gòu)逐步實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)模式由“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變。

貸前主要是進(jìn)行反欺詐識(shí)別，通過(guò)百融云創(chuàng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估模型，對(duì)小微企業(yè)過(guò)去的信用記錄進(jìn)行篩查，必要時(shí)會(huì)輔助以人工的精細(xì)化審批;貸中則是實(shí)時(shí)監(jiān)控，在體系中制定規(guī)則并通過(guò)評(píng)分的方式劃定高、低風(fēng)險(xiǎn)客戶，進(jìn)而通過(guò)機(jī)器人或人工的方式聯(lián)絡(luò)較高風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的客戶;貸后管理是依托多維貸后評(píng)分和工具，實(shí)現(xiàn)貸后客群的靈活分案、流傳，并結(jié)合智能語(yǔ)音機(jī)器人，有效提升還款率，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)體系升級(jí)有極大幫助。

隨著信貸業(yè)務(wù)場(chǎng)景的拓展，未來(lái)人工智能、云計(jì)算等信息技術(shù)的應(yīng)用會(huì)從風(fēng)控場(chǎng)景擴(kuò)展到信貸業(yè)務(wù)的全流程，全面提升金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化程度。百融云創(chuàng)將始終以數(shù)據(jù)為根基、以算法為引擎，以金融SaaS云平臺(tái)為依托，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品應(yīng)用，用自身實(shí)踐為破解小微信貸貢獻(xiàn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

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