3月25日起，部分用戶的微信上出現(xiàn)了“分付”功能。該功能位于微信錢包內(nèi)，用戶在使用微信支付時，可以使用分付先付款，再進行分期付款。

客服信息顯示，分付是和其他相類似的個人消費貸產(chǎn)品一樣，是在微信上使用的一種可以先消費再付款的支付方式。在開通微信分付和消費的過程中，用戶無需提前申請分期，在支付時直接選擇分期即可。

值得注意的是，傳統(tǒng)分期計息是本金乘費率，一次計算，分期還清。每月還款后，本金減少，但利息不變。微信分付則按照用戶實際使用天數(shù)計算利息，還款時支付累計的利息，還款后，本金減少，利息也減少。

一位網(wǎng)友提供的截圖顯示，分付的日利率為0.04%，據(jù)此推算分付的年化利率在14%左右。

分付可以由用戶自行指定還款日，支持任意金額提前還款，無需付手續(xù)費。每期最低還款10%，單月還清后可持續(xù)使用。

分付也設置了懲罰機制，一旦用戶逾期超過30天，微信支付分將停止使用。

許多人拿分付和螞蟻花唄進行比較，但從分付強調(diào)“分期”這一概念來看，它在功能上更接近“花唄分期”，與信用卡分期類似。不過，分付不是按月結(jié)算，而是按天計息，沒有硬性的還款日期，隨時都可以付息還款。

目前，分付還在灰度測試當中，只有部分用戶可以使用。微信官方表示，該功能將逐漸向更多用戶開放，開通過程免費。

在分付上線之前，微信就已經(jīng)有提供消費貸的應用——微粒貸。據(jù)介紹，微粒貸是微眾銀行在2015年上線的線上小額信用循環(huán)消費貸款產(chǎn)品，主要面向微信和QQ用戶。目前，微粒貸在微信支付頁面的九宮格中占據(jù)其一，入口比分付更加明顯。

由于同處微信生態(tài)內(nèi)，且都屬于消費信貸產(chǎn)品，計息方式也相同，有業(yè)內(nèi)人士猜測，分付上線后將與微粒貸形成競爭關系。

但從產(chǎn)品性質(zhì)來看，二者也有諸多不同之處。最重要的一點是，分付是消費信貸，與消費場景關聯(lián)更深，只有在使用微信支付的前提下才可使用，不能預借;而微粒貸是現(xiàn)金貸款，款項可提現(xiàn)至銀行卡，更像銀行的無抵押貸款。

相比微粒貸，分付在還款設置上更加靈活，沒有固定還款期限和金額，也可修改還款日。在額度上，微粒貸的單筆借款額度在500元至4萬元之間，分付則暫未公布額度區(qū)間，個人具體額度基于微信支付分判斷。

從微信支付近年來在線下的頻繁布局來看，分付瞄準的也是線下的機會。相比起支付寶，線下是微信支付更占優(yōu)勢的場景?？梢灶A見，線下支付市場未來將迎來更加激烈地競爭。

關鍵詞： 微信